Est-ce intéressant d’investir dans l’or ?

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L’or. La simple évocation de ce mot donne instantanément des images brillantes et lumineuses, invitant à une certaine idée de ce qui est beau, du succès, mais aussi de la richesse. Presque tout le monde sait ce que représente l’or, ce métal noble et précieux à plus d’un sens. Cependant, il est intéressant de se demander pourquoi l’or est si précieux. Qu’est-ce qui donne à l’or sa valeur ? Après tout, d’autres métaux ou quelques pierres précieuses peuvent être subjectivement plus jolis ou peuvent être plus utiles par leur utilisation, aux yeux de certains. Pourtant, l’or reste une référence lorsqu’il s’agit de valeur monétaire internationale ou lorsque l’on pense à la représentation du succès, comme une démonstration de succès social, économique ou sportif.

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L’or est une histoire, mais c’est aussi une histoire. Ce métal précieux a traversé les siècles et les civilisations, évoluant d’un simple ornement spirituel à une monnaie essentielle du économie mondiale, cette valeur de refuge est en fait le fruit… d’une rencontre cosmique !

Si vous êtes intéressé par cette histoire céleste et dorée ou, pour le plus terre à terre, si vous voulez en savoir plus sur l’achat d’or, cet article concocté par nos experts (en or !) c’est pour vous. Pourquoi acheter de l’or ?

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Si vous souhaitez investir dans l’or, voici quelques réponses, juste après sa petite histoire, et tout ce que vous devez savoir sur l’or .

L’or : l’histoire d’un métal précieux d’ailleurs

D’où vient l’or et comment est-il fabriqué ? Ces deux questions ont suscité beaucoup de recherches, de questions, de doutes, tout comme elles ont pu être au centre de certaines croyances plus ou moins scientifiques, voire mystiques. L’homme ne sait pas comment fabriquer ou créer de l’or. D’autre part, la science a pu déterminer l’origine de l’or , ainsi que sa provenance.

D’où vient l’or ?

Comme le prétendait le slogan d’une célèbre série télévisée des années 90, la vérité est ailleurs. En effet, l’origine de l’or est cosmique. Ce métal doré et brillant est le résultat de la rencontre explosive entre les étoiles, loin de la Terre. L’or proviendrait donc de la nucléosynthèse stellaire, c’est-à-dire de la fusion de plusieurs étoiles à neutrons (information parfaite pour briller dans la société !). Maintenant que vous savez d’où il vient, vous comprenez mieux l’impossibilité humaine de fabriquer de l’or .

Qui a découvert l’or ?

Il est bien connu que Christophe Colomb a découvert les Amériques en 1492, à la recherche, entre autres, de l’or. Mais savez-vous qui a découvert l’or ? Si nous ne savons pas exactement qui ou quelle civilisation l’a découvert pour la première fois, la recherche scientifique et archéologique a cependant pu déterminer l’aspect historique de l’or. vers la fin de la Préhistoire, plus précisément à l’ère chalcolithique. On estime que le plus ancien objet aurifère découvert à ce jour dans la nécropole de Varna (Bulgarie) serait daté d’au moins 5000 ans avant JC.

Le symbolisme de l’or

Bien avant son rôle monétaire initié par l’Égypte ancienne et le Moyen-Orient, précurseurs dans ce domaine, l’or représentait avant tout la beauté et le pouvoir, et était associé aux cultes des dieux et des dirigeants de nombreuses civilisations anciennes : ce beau métal doré et brillant pour donner gloire aux divinités et aux rois. Instinctivement, avant toute utilisation commerciale ou monétaire, l’Homme a immédiatement donné la plus grande valeur à l’or.

Au fil des siècles, les déterminismes culturels et religieux ont façonné la valeur symbolique et spirituelle de l’or  :

  • Pour l’Empire chinois, l’or représente le soleil divin, ainsi que la perfection et la lumière
  • Pour la Grèce antique, l’or symbolisait la lumière, mais aussi chaleur et fertilité
  • Pour les Égyptiens, l’or rend hommage aux dieux et magnifie les pharaons avec leurs ornements

L’or a toujours représenté la richesse spirituelle et religieuse en étant utilisé pour faire des cérémonies et des ornements. Aujourd’hui encore, sa valeur spirituelle ne peut être niée, allant même jusqu’à symboliser le succès. Quelle est la plus haute récompense sportive ? Une médaille d’or, bien sûr !

Pourquoi l’or est-il précieux ?

Si l’homme lui a immédiatement donné une grande valeur en raison de sa beauté, d’autres facteurs expliquent pourquoi l’or est considéré comme un métal dit « précieux ». Alors, à quoi est due cette fameuse préciosité ? Simplement à quelques propriétés extraordinaires et tout à fait uniques  :

  • L’or est ductile et malléable , il peut donc être facilement travaillé
  • L’or est un métal noble , il résiste à l’oxydation et à la corrosion
  • L’or est un métal rare , ce qui lui donne de la valeur
  • L’or est fongible , c’est-à-dire qu’il ne perd pas de valeur lorsqu’il est séparé en plusieurs unités (contrairement à un billet, à un animal ou à une œuvre d’art, par exemple)

De plus, l’or est beau, brillant et brillant, ce qui, combiné à ses caractéristiques presque divines (normal quand on vient d’une rencontre cosmique !) , en fait le métal noble et précieux par excellence. Sa valeur, sa solidité et son symbolisme font de l’or l’élément terrestre parfait pour répondre aux 3 besoins essentiels de l’utilisation monétaire  : compter, échanger et stocker de la valeur.

or : la première monnaie de l’histoire ? L’

Comme mentionné précédemment, les Égyptiens et les civilisations du Moyen-Orient ont probablement été les premiers à utiliser l’or à des fins commerciales. C’est dans l’Antiquité que la première frappe de pièces « classiques », c’est-à-dire des pièces rondes et plates, a été attribuée à la civilisation Lydia (et à son célèbre roi Cesus), entre le 6 et le 8 siècles avant JC. Ces pièces étaient en fait constituées d’un mélange de 63 % d’or et de 27 % d’argent, appelé « électrum ». Grâce à la forte densité de l’or, ainsi qu’à la facilité de fusion et de travail, ces premières pièces se sont ainsi normalisées progressivement remplacées les accords commerciaux tels que le troc, facilitant et favorisant ainsi le commerce traditionnel tel que nous le connaissons aujourd’hui.

Voilà pour la petite (mais passionnante) histoire de l’or et de ses origines  !

Maintenant, vous savez à qui vous avez affaire. Et si nous vous disions qu’aujourd’hui, l’or reste un havre de paix dans lequel il peut être intéressant d’investir. Alors, investir dans l’or , comment ça marche ?

Pourquoi acheter de l’or aujourd’hui ?

Investir dans l’or pendant longtemps était un investissement traditionnel jusqu’au siècle dernier, l’investissement sur les marchés financiers est devenu plus intéressant et « tendance ». Toutefois, depuis les crises financières successives (surtout en 2008), acheter de l’or semble une nouvelle fois une bonne idée. Sa valeur a considérablement augmenté ces derniers mois, revenant ainsi à son niveau du début des années 2010 (environ 1800 dollars l’once). Négociable presque partout, le précieux métal doré est LE refuge pour protéger son patrimoine, mais aussi un très bon outil de diversification , comme nous le verrons plus loin.

La ruée vers l’or ?

Preuve de son renouveau et de sa bonne santé ces dernières années, le cours de l’or a établi un record historique le 27 juillet 2020, atteignant 1944,71$ l’once d’or. Ce dernier, également appelé « Once Troy  », est la mesure de poids utilisée par les marchés financiers et correspond à un poids de 31,10 grammes (une autre information qui brille dans la société !). Il se négocie actuellement autour de 1850 dollars, mais attention, ce taux fluctue.

Selon le World Gold Council, l’État français détient près de 2436 tonnes d’or dans ses réserves officielles détenues par la Banque de France , ce qui fait du pays le 4e détenteur mondial de ce précieux métal jaune. La part croissante de l’or dans les réserves officielles (63% en 2021) permet de rassurer les marchés financiers, notamment en cas de crise ou de choc économique (hausse des cours des matières premières par exemple). Cette tendance est confirmée au niveau mondial.

La ruée vers l’or pour les États, d’accord, mais qu’en est-il des investisseurs de détail ?

Quelques bonnes raisons d’investir dans l’or

L’environnement macroéconomique actuel, avec des taux d’intérêt très bas (voire négatifs), est propice à l’achat d’or : l’achat d’or est plus compétitif que l’achat d’obligations, par exemple. Dans un climat politique et économico-social incertain, dû à la pandémie liée au Coronavirus, mais aussi à la crise sino-américaine ou à la dépréciation de la le dollar, investir dans un refuge comme l’or ou tout autre actif réel est rassurant pour les épargnants.

De nombreux experts et économistes recommandent aux particuliers qui souhaitent investir et protéger leur patrimoine d’acheter de l’or, car son évolution dépend peu des fluctuations d’autres types d’actifs (comme les actions) : son ratio « rapport/risque » fonctionne bien. Ainsi, il est souvent recommandé à l’individu d’investir dans l’or pour constituer la base de son portefeuille , dans des proportions correspondant au facteur de risque qu’il est prêt à courir :

  • Portefeuille conservateur : investissement en or de 2 à 5 % dans le portefeuille
  • Portefeuille dynamique : investissement en or de 5 à 6 % dans le portefeuille

Ce métal doré peut être physiquement résistant et solide, il n’en demeure pas moins qu’en économie, il est caractérisé comme étant très « liquide ». Pourquoi est-ce que c’est ? L’image utilisée ici sur le plan économique signifie simplement que l’or est toujours simple à revendre : son prix est facilement connu des investisseurs et sa fongibilité facilite l’achat. Par exemple, au moment de la rédaction de ces lignes, le prix d’un lingot d’or de 5 grammes se négocie autour de 270 euros. Il est donc relativement simple de vendre votre or.

De plus, et contrairement à d’autres valeurs monétaires, l’or n’est pas sous le contrôle d’un gouvernement ou d’un État, et ne dépend donc pas directement des décisions économiques ou politiques.

Vous n’êtes pas encore convaincu ? Voici donc, en résumé, quelques autres bonnes raisons d’investir dans l’or  :

  • L’or est un investissement et une monnaie historique  : c’est la seule forme de monnaie qui existe depuis 5000 ans
  • Les sociétés minières ne peuvent pas augmenter leur production d’or en raison de la crise du crédit de 2008, de sorte que la demande est plus importante que l’offre
  • Dépréciation du dollar en tant que monnaie de réserve
  • L’or est toujours sous-évaluées car les devises sont confrontées au risque d’hyperinflation résultant de « politiques de crise économique
  •  »

L’achat d’or est un bon investissement à court terme  :

  • Incertitude quant aux valeurs financières liées au contexte économique et sanitaire
  • L’inflation actuelle, structurelle et cyclique, fait baisser la valeur des devises (nous achetons moins avec la même somme d’argent qu’auparavant)

L’achat d’or est un bon investissement à long terme  :

  • Il y a toujours une forte demande d’or : il est utilisé comme refuge, mais aussi comme matière première essentielle dans la joaillerie et l’industrie (composant électronique hautement conducteur utilisé dans les smartphones, les ordinateurs, les téléviseurs ou la chaîne hi-fi)
  • L’offre d’or est limitée  : il s’agit d’un petit marché sur lequel on estime à 153 000 tonnes le volume d’or actuellement en circulation, tandis que il ne resterait plus que 55 000 tonnes à extraire et à exploiter

Bon à savoir : vous pouvez acheter ou vendre de l’or sous deux formes, l’or papier ou l’or physique . Paper Gold correspond aux certificats, traqueurs ou actions d’une société aurifère. L’or physique, en revanche, c’est… de l’or, tout simplement (lingots ou pièces de monnaie par exemple) !

La taxation de l’or

En France, l’achat d’or n’est pas taxé , seule la vente l’est. Toutefois, si l’achat de lingots ou de pièces frappés après 1800 est exonéré du paiement de la TVA (taxe sur la valeur ajoutée), les pièces d’or de collection sont soumises à la TVA de 20 %, car elles ne sont pas considérées comme des moyens de paiement légaux.

Pour vendre de l’or physique, les particuliers ont deux options, à savoir l’impôt forfaitaire ou le plan de la plus-value  :

  • taxe forfaitaire : elle s’élève à 11 % du montant total de la vente (le taux de la taxe applicable aux transferts et exportations de métaux précieux, au 31 décembre 2017, était de 10 %)
  • Système de plus-values forfaitaires : si la différence entre le prix de vente et le prix d’achat est nulle ou négative, il n’y a pas d’imposition. En revanche, si la différence est positive, l’impôt s’élève à 36,2 % , ce qui correspond à 19 % de l’impôt sur les plus-values et à 17,2 % des prélèvements sociaux
  • .

En ce qui concerne les bijoux, les objets d’art, les objets de collection ou les antiquités, le taux d’imposition est fixé à 6 % .

En outre, la contribution au remboursement de la dette sociale (CRDS), au taux de 0,5 % mentionné à l’article 1600-0 I du CGI, est applicable à toutes les transactions entrant dans le champ d’application de la commission forfaitaire.

Bon à savoir : les gains en capital imposables bénéficient d’une réduction de 5 % par année de détention , à partir de la troisième année. Ainsi, après 22 ans de propriété, la vente de l’or est complètement exonéré d’impôt.

Pour vendre du papier-or, le champ d’imposition est celui des revenus et des plus-values provenant de la cession de titres. Les plus-values sont donc imposées par défaut, dans le cadre de la Single Lump Stich (PFU), cette dernière s’élevant à 30 %. Toutefois, il est possible d’opter pour l’imposition en vertu de l’impôt sur le revenu (IR). Les bénéfices sont ensuite imposés au taux marginal d’imposition (IMR), et les prélèvements sociaux (17,2 % ) sont dus à partir du premier euro de plus-value.

Comment acheter de l’or et à quoi faire attention

Acheter de l’or, c’est comme une bonne recette de cuisine ou un voyage à l’étranger, on ne peut pas l’improviser !

Pour acheter de l’or physique , vous devez vous adresser directement à une banque ou passer par un courtier spécialisé (une commission de 1,5 à 2,5% est généralement appliquée). Dans tous les cas, il sera nécessaire de « passer une commande », selon le même processus que pour l’achat ou la vente de stock échanges :

  • Vous pouvez passer un ordre « au mieux » , c’est-à-dire que l’achat est exécuté lors de la prochaine mise en vente
  • Vous pouvez passer une commande à « prix limité » , c’est-à-dire que vous définissez un prix que vous souhaitez atteindre pour le prix.

Bon à savoir : en France, il n’y a plus de cotation officielle pour l’or depuis 2004, il est donc nécessaire de passer par des sites spécialisés d’achat et de vente d’or (par exemple : « Comptoir national de l’or »).

Pour acheter de l’or papier , vous devez acheter et vendre des actions, des unités de fonds ou des dérivés, tels que des certificats ou des trackers. En pratique, cela revient à passer des ordres d’achat ou de vente, de la même manière que pour les actions en bourse.

Acheter de l’or papier ou de l’or physique ? C’est la question !

La réponse à cette question est fondamentalement très simple, car elle dépend de votre objectif.

Pour simplifier, disons que ces deux supports sont complémentaire. Néanmoins, ils ont chacun un but plus particulier :

  • L’achat d’or papier est recommandé aux investisseurs qui recherchent une rentabilité à court terme  : revente de titres lorsque le prix de vente est supérieur au prix d’achat
  • L’achat d’or physique permet aux particuliers de sécuriser leur patrimoine : il s’agit d’une épargne « de précaution » à long terme

Bon à savoir : on estime que 10 % des Français détiendraient de l’or, soit environ 3000 tonnes, ce qui représente encore un total d’environ 120 milliards d’euros !

Soyez prudent lorsque vous achetez et vendez des bijoux en or . En effet, le détenteur de bijoux en or, qu’il l’ait acheté ou qu’il en ait hérité, n’obtient généralement que la valeur en or du bijou, cette dernière étant souvent inférieure à l’achat ou à la valeur réelle du bijou.

La ruée vers l’or n’est pas synonyme de fortune lorsqu’il s’agit d’investir dans l’or, en particulier dans or physique. Nous achetons de l’or physique pour « sortir de la banque » et éviter d’éventuelles crises économiques, dans une logique d’épargne de précaution. À ce titre, les autorités fiscales considèrent les lingots et certaines pièces d’or comme de l’or d’investissement . Celui-ci présente des avantages qui ne profitent ni aux bijoux ni aux médailles commémoratives en or.

Pour aller plus loin : l’article 298 sexdecies A du Code général des impôts (CGI) considère comme l’or d’investissement sous la forme d’un lingot, d’un lingot ou d’une plaque pesant plus d’un gramme, et dont la pureté est égale ou supérieure à 995 millièmes (représentés ou non par des titres), comme ainsi que des pièces d’une pureté égale ou supérieure à 900 millièmes frappées après 1800, ayant ou ayant cours légal dans leur pays d’origine (et dont le prix de vente ne dépasse pas de plus de 80 % la valeur de l’or qu’elles contiennent).

Bon à savoir : l’Union européenne reconnaît l’or d’investissement grâce à un afin de promouvoir son utilisation comme instrument d’épargne, en accordant des exonérations fiscales pour les livraisons d’or dédiées à cette fin.

En ce qui concerne l’or papier, les objectifs et les modalités sont différents. Comme mentionné précédemment, l’or papier est davantage destiné aux investisseurs qui recherchent des rendements à court terme. Ici, les risques encourus par l’investisseur sont les mêmes que pour n’importe quel indice boursier .

Par conséquent, il vaut mieux être déjà au minimum expérimenté sur ces pratiques ou… Bien conseillé  !

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