Si vous souhaitez réaliser un prêt auprès de votre banque, que cela soit pour réaliser un projet ou acquérir un bien, il est nécessaire d’être certain d’avoir le salaire requis pour emprunter puis rembourser la somme. Que cela soit pour un prêt à la consommation ou un prêt immobilier, il n’est pas rare de vouloir emprunter 500 000 euros auprès de sa banque.
Si vous ne savez pas quel salaire est nécessaire pour rembourser le crédit en toute confiance, vous êtes au bon endroit. Découvrez dans cet article quel est le salaire nécessaire pour un crédit d’un montant de 500 000 euros.
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La capacité d’emprunt, le salaire pour faire un crédit de 500 000 euros à sa banque
Pour commencer, la capacité d’emprunt va définir si vous percevez le salaire nécessaire pour emprunter une certaine somme auprès de votre banque. La capacité d’emprunt est alors le montant maximal que votre établissement bancaire peut accepter de vous laisser emprunter.
Néanmoins, cette somme n’est pas obtenue par le fruit du hasard. En effet, les banques déterminent votre capacité d’emprunt selon l’apport financier que vous pouvez avoir chaque mois. Elles font cela en analysant vos charges assumées si vous avez déjà des mensualités à payer pour un crédit et votre épargne personnelle que vous pourrez utiliser pour le prêt.
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Ainsi, si vous décidez de faire un crédit, il ne faut pas que les mensualités, qui comprennent le remboursement du capital emprunté et les taux d’intérêts, soient trop élevées pour vous. Autrement, vous risquez de vous endetter, et dans le cas où votre taux d’endettement augmente, cela peut vous valoir certaines conséquences négatives par rapport à votre profil d’emprunteur.
En clair, si vous désirez emprunter la somme de 500 000 euros à votre banque, il faut que vous perceviez un salaire net minimum de 4 000 euros par mois. Cela est calculé pour un prêt d’une durée de 25 ans à taux d’intérêt de 1,15 %. Il faut également que vous n’ayez aucun crédit en cours, autrement le salaire minimum devra être plus haut afin que votre crédit soit accepté auprès de votre banque.
Si vous désirez savoir quel salaire minimum il vous faut sur une durée plus ou moins élevée, ou dans le cas où vous possédez un ou plusieurs crédits en cours, il est vivement conseillé d’effectuer une simulation en ligne. Une simulation vous permettra de déterminer le salaire minimum dont vous devrez disposer afin de pouvoir effectuer un emprunt immobilier ou à la consommation auprès de votre établissement bancaire.
Quel taux d’endettement pour emprunter 500 000 euros à sa banque ?
Pour continuer, comme nous l’avons évoqué précédemment, le taux d’endettement est un facteur déterminant pour votre profil d’emprunteur, qui va définir le montant que vous pourrez créditer à votre banque. Il existe une règle assez simple qui permet de savoir si le taux d’endettement est trop élevé par rapport à une somme que l’on souhaite emprunter.
La règle des 33 % de taux d’endettement, celle-ci stipule que les charges ne peuvent pas être supérieures au tiers des revenus que vous possédez. Pour obtenir ce pourcentage, l’intégralité de vos charges sont comptabilisées à l’exception du futur emprunt que vous désirez effectuer. Le calcul pour obtenir votre taux d’endettement correspond donc à vos charges divisées par vos revenus multipliés par 100. Ainsi, vous pouvez calculer vous-même votre taux d’endettement.
Si jamais votre taux d’endettement pour un prêt immobilier est supérieur à 33 %, sachez qu’il est toujours possible d’emprunter bien que cela soit difficile. En effet, seulement 15 % des demandes d’emprunt immobilier sont acceptées en moyenne si le taux d’endettement est trop élevé. Les personnes qui peuvent outrepasser cette limite sont celles qui possèdent des revenus élevés.
Ainsi, dans la majorité des cas, veillez à ne pas avoir un endettement trop élevé, plus vous approcherez de 0 %, plus les banques vous accorderont un crédit facilement pour financer vos projets.
