C’est quoi un compte professionnel ?

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Selon son statut, une entreprise ou une entreprise pourra ouvrir un compte professionnel ou personnel. Toutefois, les taux sont beaucoup plus élevés dans le premier cas. Grâce aux services bancaires en ligne, il existe désormais des solutions moins chères.

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Devriez-vous créer un compte professionnel ou personnel ?

Les entreprises, associations et autres personnes morales n’auront pas le choix : un compte bancaire personnel n’est accessible qu’aux personnes physiques. Ils devront donc ouvrir un compte bancaire professionnel.

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Il en va différemment pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles , dont l’entreprise est en leur nom. Il est alors possible de créer un compte bancaire personnel… sauf que les banques les refusent souvent. En effet, ils choisissent de réserver leurs comptes personnels pour un usage individuel et non professionnel, auquel ils ont droit. Les indépendants doivent donc ouvrir un compte professionnel aussi. Il existe désormais des offres accessibles et moins chères.

Quel compte choisir en fonction de votre statut ?

Un compte bancaire est très utile, voire essentiel, pour gérer vos flux de trésorerie et créer vos comptes. Voici les différentes offres de compte professionnel (un compte personnel étant difficile à obtenir, comme nous le verrons) en fonction du statut.

Auto-entrepreneurs

Bien qu’un auto-entrepreneur puisse théoriquement ouvrir un compte personnel, les banques exigent souvent qu’un compte professionnel soit choisi. Voici cependant trois solutions à faible coût proposées par les banques en ligne :

acceptés

Statuts Tarifs Remarques

Bonjour les auto-entrepreneurs d’affaires entreprises individuelles 10,90€/mois, – RIB Français – Chéquier – Découvert autorisé – Encaissement de chèques – Dépôt en espèces – Accès au guichet automatique BNP Paribas – Outil de création de factures ► VOIR L’OFFRE
Boursorama Pro Self-Entrepreneurs 9€/mois – RIB – Chéquier – Découvert autorisé – Encaissement de chèques (courrier) – Brochure Pro ► VOIR L’OFFRE
Auto-entrepreneurs, EIRL Entre 3,90€ et 9,90 €/mois – RIB – Premier mois offert – Pas de chéquier – Encaissement de chèques possible – Rappels administratifs – Calcul automatique de la TVA – Premium : garanties, assistant téléphonique ► VOIR L’OFFRE

Parmi ces offres, Hello Business de Hello Bank se démarque largement . À seulement 10,90€ par mois (hors taxes), il permet d’accéder à tous les services bancaires nécessaires : compte bancaire, RIB, carte bancaire, virements et prélèvements illimités, dépôts de chèques en ligne ou aux guichets BNP Paribas, dépôts en espèces aux guichets de BNP Paribas, découvert autorisé, carnet de chèques… mais aussi outil complet de création et de modification de factures. Un terminal de paiement doit être disponible d’ici la fin de 2021.

Il est également intéressant de noter que le Boursorama Le compte professionnel Pro manque de services professionnels : pas d’outils de facturation, de garanties dédiées… mais il y a un découvert autorisé, un carnet de chèques et l’encaissement en ligne des chèques.

Enfin, Shine est maintenant un compte détenu par la Société Générale. Son objectif principal est de fournir aux clients un véritable service d’assistance, pas seulement un compte professionnel. Les entrepreneurs recevront des rappels administratifs pour payer leurs dépenses, bénéficier d’un calcul automatique de la TVA ou d’un outil d’édition de factures. Dans la version Premium (9,90€), il existe également des garanties d’accident et un service téléphonique accessible pour toutes les informations administratives ou comptables.

Autres statuts (EIRL, entreprises…)

Les services bancaires en ligne ne proposent pas seulement des solutions aux auto-entrepreneurs, mais aussi aux entreprises. Voici encore trois exemples. Nous retrouvons Shine qui accueille également les entreprises.

Tarifs des entreprises acceptées Notes

Standard : SAS/SAS/SASU/ SARL/EURL/EIRL /SC & SCI 29€/mois Premium : 99 €/mois299€/mois Entreprise : – French RIB – Premier mois offert – Pas de chéquier – Encaissement de chèques possible ► VOIR L’OFFRE
Basic : SASU/EURL/EIRL Dirigeants SA et LLC s’ils sont seuls représentant légal 7,90€/mois14,90€/mois Prime : – Côte française – Premier mois offert – Pas de chéquier – Encaissement de chèques possible ► VOIR L’OFFRE
Basic : SASU/EURL/SAS/ SÀRL/SC/SC/ SCI /Holding 49€/mois Plus : 149€/mois399€/mois Illimité : – Entreprises 2 millions CA/an seulement – CÔTES FRANÇAISES – Premier mois offert – Pas de chéquier – Pas de carte de crédit ► VOIR L’OFFRE

Est-il obligatoire pour un professionnel d’avoir un compte bancaire ?

Entreprises et entreprises

Presque toutes les entreprises et entreprises ont un compte bancaire professionnel, un service qui représente un budget substantiel. Mais la tenue de ce compte bancaire n’est pas forcément obligatoire.

En effet, comme indiqué sur le site du gouvernement, les entreprises à capital social (EURL, SA, SAS, SARL…) doivent ouvrir un compte professionnel pour effectuer le dépôt de capital, et ainsi obtenir leur enregistrement. Toutefois, il n’est pas obligatoire de conserver ce compte une fois l’entreprise créée . Le compte professionnel doit être complètement fermé et l’entreprise peut s’en sortir avec le compte personnel du dirigeant ou de l’un des associés.

En fait, les entreprises conservent généralement leur compte professionnel plutôt que de se fier à un compte personnel pour une simple raison comptable. Le fait de ne tenir qu’un compte personnel rendrait difficile la distinction entre les flux privés et professionnels, ce qui serait problématique en cas de contrôle fiscal.

Entreprises individuelles (auto-entrepreneurs, EIRL)

Les entreprises individuelles (auto-entrepreneurs, EIRL) bénéficient d’une législation spéciale en raison de leur statut. Ils n’ont aucune obligation d’avoir un compte bancaire pour démarrer leur activité, contrairement aux entreprises. Toutefois, en fonction de leur chiffre d’affaires, il sera parfois nécessaire de détenir un deuxième compte bancaire dans une banque pour entreprise individuelle, distinct du compte personnel.

Remarque  : les artisans ou même les professions libérales ont souvent l’un de ces statuts.

Moins de 10 000€ de chiffre d’affaires par an

Désormais, tout indépendant ou entreprise individuelle réalisant moins de 10 000€ de chiffre d’affaires par an n’aura plus besoin d’avoir un compte bancaire distinct du compte personnel. L’auto-entrepreneur peut conserver son compte bancaire habituel et y effectuer ses transactions commerciales. Toutefois, il incombe à l’auto-entrepreneur de bien faire ses comptes en cas de contrôle fiscal. Cette mesure a été mise en place dans le cadre de la loi PACTE.

Plus de 10 000€ en chiffre d’affaires par an

Toutefois, les choses se compliquent si l’auto-entrepreneur réalise plus de 10 000€ de chiffre d’affaires pendant deux années civiles consécutives. La loi prévoit cette fois que l’auto-entrepreneur doit avoir un compte bancaire distinct de son compte bancaire personnel. Ce deuxième compte sera entièrement dédié aux transactions liées à son auto-entreprise.

Cependant, il y a une clarification importante sur le site Web du gouvernement :

« Un compte bancaire dédié n’est pas un compte professionnel. En pratique, il s’agit d’un autre compte personnel qui n’est lié qu’à votre activité professionnelle. Ce compte est distinct du compte courant que vous utilisez pour vos dépenses privées afin que vos transactions personnelles et professionnelles soient différenciées. »

Ainsi, une entreprise individuelle peut simplement ouvrir un deuxième compte individuel plutôt qu’un compte bancaire professionnel. L’auto-entrepreneur avec Pas de salariés et bénéficiant d’une comptabilité simplifiée, un compte personnel suffit amplement : pas besoin d’une banque pour les indépendants.

Malheureusement, la loi stipule également que les banques ont le droit de refuser un client si elles le souhaitent . Nous avons remarqué ces dernières années que toutes les banques (nous n’avons identifié aucune exception) décident de fermer des comptes personnels qui sont utilisés comme compte dédié aux activités d’auto-entrepreneur. Ils exigent ensuite que le client ouvre un compte professionnel, ce qui coûte beaucoup plus cher. De même, ceux qui souhaitent ouvrir un deuxième compte personnel pour leur activité se voient refuser cette ouverture et sont redirigés vers un compte professionnel.

Il s’agit d’une pratique juridique qui complique la gestion du compte des entrepreneurs indépendants. Comme nous l’avons vu plus haut, il existe heureusement des solutions grâce aux comptes professionnels en ligne.

Remarque

 : les banques en ligne, à l’exception de la banque Boursorama ou Hello, ne commercialisent pas de compte professionnel, uniquement un compte personnel. Il n’y a donc pas de compte ING ou Fortuneo Pro. Spécificité pour les commerçants

Le Code de commerce est clair (article L.123-24) : « Chaque commerçant doit ouvrir un compte dans un établissement de crédit ou dans un bureau de chèques postaux. »

Comme pour les indépendants, il n’est pas précisé que ce compte doit être un compte professionnel et non un compte personnel. Toutefois, il semble plus approprié d’ouvrir un compte professionnel, ne serait-ce que pour obtenir un terminal de paiement.

Compte professionnel ou personnel : définitions

Au sein d’une banque, la différence est faite entre ce qu’on appelle un compte bancaire professionnel et un compte bancaire personnel. Comme leur nom l’indique, la banque professionnelle s’adressera aux entreprises et aux entreprises, y compris les auto-entrepreneurs. Les comptes personnels ne sont destinés qu’à une fin particulière.

Qu’il soit professionnel ou personnel, le client bénéficiera d’un compte bancaire avec RIB, au moins une carte bancaire et la possibilité d’effectuer des opérations telles que des virements et des prélèvements.

Toutefois, le client professionnel pourra obtenir des services supplémentaires, tels qu’un terminal de paiement ou plusieurs cartes bancaires, par rapport au compte personnel. Certains comptes professionnels en ligne offrent même des services de comptabilité simplifiés. À partir de ce compte professionnel, l’entreprise pourra payer des salaires, payer des clients, émettre ou encaisser des chèques…

Un compte professionnel est également beaucoup plus cher qu’un compte personnel. La seule contribution mensuelle est beaucoup plus élevée, mais nous devons également ajouter des tarifs spéciaux tels que la commission de mouvement, une commission facturée sur toutes les transactions de débit effectuées sur le compte bancaire.